Você sabia que as suas características pessoais são avaliadas na hora de contratar um seguro? O perfil do segurado é um dos fatores observados pelas empresas seguradoras, principalmente para definir as coberturas disponíveis e o valor dos serviços.
Quem deseja contratar um seguro para a proteção de seu carro precisa saber que elementos como localização, idade, riscos na direção e demais características são estudadas pela seguradora. Assim, é possível traçar o perfil do condutor e inferir as chances de sinistro.
Neste artigo, saiba quais são os critérios avaliados pela seguradora na hora de definir o perfil do segurado!
O perfil do segurado influencia o valor do seguro?
Sim, o preço do seguro auto pode variar conforme as características do segurado, que serão apresentadas durante a negociação.
Geralmente, pessoas que fazem parte de grupos com maior risco de acidentes precisam pagar um valor mais alto pelos serviços. Por outro lado, aquelas com atributos considerados mais seguros têm mais chances de conseguir ofertas com preços mais acessíveis.
Ainda assim, o seguro de carro é um serviço bastante contratado no Brasil. Segundo a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), foram arrecadados mais de 40 bilhões de reais de prêmios de coberturas dessa modalidade nos primeiros 9 meses de 2023, representando um aumento de 12,6% em relação ao mesmo período no ano anterior.
Como o perfil do segurado afeta o valor do seguro?
O seguro é um tipo de contrato aleatório, do ponto de vista jurídico. Afinal, a apólice considera situações incertas que podem ocorrer com o bem do contratante. Como esses eventos talvez não aconteçam, não existe garantia de que será realizado o sinistro.
Para determinar o valor de cada cobertura, são realizados cálculos estatísticos, que consideram diversas variáveis envolvidas no risco de sinistro. Com isso, o preço da apólice pode mudar, conforme o caso, e o perfil do segurado é um dos fatores que influenciam as contas.
Quais fatores deixam o seguro auto mais caro ou mais barato?
Como já mencionado, o que aumenta o custo do serviço são as características que colocam o veículo e o motorista em maior vulnerabilidade. Nesse sentido, confira a seguir as principais variáveis do perfil do condutor consideradas no cálculo do valor da apólice!
Idade
Pessoas com mais de 25 anos conseguem encontrar seguros para carros mais baratos. Isso acontece porque, após essa faixa etária, existem menos riscos de envolvimento em acidentes, tanto por mais experiência na condução quanto por amadurecimento mental e cerebral.
Segundo um levantamento de dados do Departamento Estadual de Trânsito do Rio de Janeiro (Detran-RJ), publicado pela Globo, 51,2% das pessoas feridas ou envolvidas em fatalidades de acidentes no trânsito têm entre 18 a 39 anos.
Gênero
O gênero é outra característica que influencia o preço do seguro. Afinal, homens podem se envolver em mais situações de sinistro, uma vez que mulheres tendem a ser mais cuidadosas ao volante.
Os dados que confirmam esse fato vêm do Infosiga do Detran-SP. Nas análises comparativas de sinistro, os homens estão envolvidos em 49,9% dos incidentes, enquanto as mulheres em apenas 33,1%.
Histórico de sinistros
O perfil de risco do segurado fica maior quando já existe histórico de sinistros. A recorrência de acidentes, roubos e furtos, e demais ocorrências, faz com que as estimativas de preço do seguro sejam mais altas.
Experiência de direção
A análise do perfil do segurado considera também quanto tempo faz que o condutor recebeu a sua Carteira Nacional de Habilitação (CNH). A experiência de direção ajuda a adquirir mais cautela e habilidade ao volante, reduzindo a chance de sinistros e tornando o seguro mais barato.
Como consequência, quem tem a CNH por menos tempo, ainda que tenha mais de 25 anos, pode pagar um pouco mais caro pelos serviços de proteção.
Local de residência
Entre os dados do segurado, é analisado o local onde mora ou trabalha. Afinal, regiões com maior índice de criminalidade aumentam o risco de segurança do carro. Por esse motivo, os seguros podem sair mais caros, a depender do endereço.
O tipo de residência também é avaliado pelas seguradoras. Quem vive em apartamentos, por exemplo, conta com menos exposição dos veículos, em comparação a quem mora em casas. Além disso, residir em condomínios aumenta a vigilância do local. Por isso, considera-se que o carro está mais seguro e a apólice pode ser contratada por um valor menor nesta última alternativa.
O local de estacionamento do veículo também influencia o preço. Garagens fechadas e com portão oferecem mais proteção ao bem de fatores ambientais, roubos, furtos e outros danos. Desse modo, podem ajudar a conseguir uma cotação de seguro mais barata.
Modelo do veículo
Modelos de carros que apresentam mais registros de danos ou peças mais caras também podem contar com seguros de automóveis com valores mais altos. Por esse motivo, a seguradora também inclui a etapa de vistoria para seguro.
Motivo para uso do veículo
A depender do uso do carro, o preço do seguro auto pode variar. Ou seja, não é avaliado apenas o perfil do motorista segurado, como também a finalidade do veículo na rotina do condutor.
Aqueles que desejam usar o carro apenas para lazer ou para dirigir no dia a dia se expõem a menos ocorrências de trânsito. Por essa razão, conseguem valores mais baixos no seguro auto.
Já quem trabalha como motorista de aplicativo ou taxista, faz visitas aos clientes ou entregas tende a dirigir com muito mais frequência. Consequentemente, é possível ter mais exposição a riscos, o que torna mais caro o valor cobrado pelo seguro.
Como é feita a análise do perfil do segurado?
O perfil do usuário do seguro automotivo é analisado por meio da entrega dos documentos e relato do candidato a segurado. Com isso, a empresa consegue fazer um levantamento dos principais dados que precisa para a cotação dos serviços.
Dessa maneira, entregar a documentação completa para análise permite traçar o perfil do proprietário segurado com mais facilidade. Assim, é possível contratar os serviços por um valor mais justo para o seu caso.
É possível contratar um seguro sem definir o perfil do segurado?
Existe a possibilidade de contratar um seguro sem passar pela análise de perfil de cliente segurado. No entanto, isso pode fazer com que a cotação não considere fatores importantes que poderiam tornar os serviços mais baratos, a depender do tipo de franquia.
Por essa razão, é aconselhável garantir a análise de perfil do condutor no seguro. Com isso, você tem mais oportunidades de economia e a segurança de que está contratando serviços confiáveis por valores justos.
Como a Auto Compara ajuda na escolha do seguro auto ideal?
O Auto Compara conta com pacotes totalmente personalizáveis. Afinal, o objetivo é fazer com que você encontre as melhores coberturas e garanta a segurança que precisa para o seu veículo.
Com ofertas de diferentes pacotes de seguros, é possível selecionar a opção que mais se alinha às suas necessidades e oferece um melhor custo-benefício. Por isso, passar pela análise de perfil é um processo que pode ajudar na personalização dos seus serviços, embora não seja obrigatório.
Em geral, o perfil do segurado tem uma forte influência no valor do seguro de carros. Por esse motivo, garantir a transparência das informações na hora de procurar por esses serviços vai ajudar a encontrar a opção ideal para você.
Que tal garantir o seu seguro auto agora mesmo? Entre em contato com o Auto Compara e faça já a sua cotação!
