Saber o que é franquia de seguro é o primeiro passo para entender como funciona a proteção do seu carro e, principalmente, para evitar sustos quando algo acontece. Esse valor, presente na maioria das apólices, representa a parte que o segurado precisa pagar em caso de sinistro com danos ao próprio veículo. E sim, ele tem impacto direto tanto no valor do seguro quanto nas suas condições.
Entender como a franquia funciona ajuda você a escolher um plano que combine com o seu perfil de uso, com seu orçamento e com o nível de tranquilidade que você espera ter no dia a dia.
A seguir, você vai descobrir quando a franquia é cobrada, como ela interfere no preço do seguro e qual o melhor tipo para o seu caso. Acompanhe!
O que é franquia de seguro?
A franquia de seguro é o valor que o segurado precisa pagar em alguns tipos de sinistro, geralmente quando há colisão ou dano parcial do veículo. Ela funciona como uma participação financeira obrigatória, prevista na apólice, que deve ser quitada para que o seguro cubra o restante das despesas do reparo.
Assim, entender o que é franquia de seguro ajuda a visualizar o quanto cada parte assume em uma ocorrência: o segurado paga a franquia e a seguradora cobre o restante do prejuízo.
Esse valor geralmente é fixo e já vem definido na apólice, mas em alguns casos específicos, pode ser calculado de outra forma. Por isso, é extremamente importante ler a apólice com atenção e conhecer as regras da cobertura antes de contratar.
Qual a diferença entre franquia e prêmio do seguro?
Apesar de parecerem semelhantes, franquia e prêmio do seguro representam coisas bem diferentes dentro de uma apólice. O prêmio é o valor pago pelo segurado para manter o seguro ativo, ou seja, é o custo do contrato em si.
Por sua vez, a franquia é o valor pago apenas se houver um sinistro coberto, funcionando como uma espécie de coparticipação.
Entender essa diferença ajuda você a avaliar o seguro de forma mais realista. Afinal, o preço mensal mais baixo pode vir acompanhado de uma franquia mais alta, o que altera o custo total caso seja necessário acionar o seguro.
Quais são os tipos de franquia de seguro?
Existem diferentes tipos de franquia de seguro, e cada um se adapta a um perfil de motorista. A principal diferença entre eles está no valor pago em caso de sinistro e na mensalidade do seguro. Veja os principais:
- franquia básica (ou normal) — é a mais comum e traz equilíbrio entre o valor da franquia e o custo do seguro;
- franquia reduzida — o motorista paga menos em caso de sinistro, mas a mensalidade do seguro é mais alta;
- franquia majorada (ou ampliada) — o valor da franquia é maior, mas o seguro fica mais barato. Boa opção para quem raramente aciona o seguro;
- isenção de franquia — o segurado não paga nada em caso de sinistro, mas o preço do seguro é mais elevado.
Como a franquia afeta a cobertura do seguro auto?
A franquia de seguro está diretamente ligada ao valor que o motorista precisará pagar em caso de sinistro, embora não altere o valor da cobertura contratada. Isso acontece porque a franquia define a parte do prejuízo que será paga pelo segurado, enquanto a seguradora cobre o restante.
Quanto maior for a franquia, menor tende a ser o custo do seguro, mas também maior será o valor que o motorista precisará desembolsar em caso de acidente. Por outro lado, franquias menores deixam o seguro mais caro, mas reduzem o impacto financeiro no momento do reparo.
Então, é preciso entender bem essa relação para encontrar o equilíbrio entre custo e segurança. A escolha ideal é aquela que se ajusta ao seu perfil de uso e à sua capacidade de pagamento em situações inesperadas.
Como é feito o cálculo da franquia?
O cálculo da franquia de seguro varia conforme a seguradora, o tipo de veículo e a modalidade contratada. Em geral, o valor é definido com base no custo médio de reparo e no perfil de risco do motorista.
Na maioria dos casos, a franquia é fixa e já vem especificada na apólice. Isso significa que, sempre que ocorrer um sinistro, o segurado pagará o mesmo valor, independentemente do custo total do reparo.
Em algumas apólices, porém, a franquia pode ser percentual, variando conforme o prejuízo.
Esse valor é calculado para equilibrar responsabilidades entre segurado e seguradora, garantindo que ambos participem do risco. Por isso, entender o cálculo da franquia ajuda a prever custos e evitar surpresas no momento de acionar o seguro.
Quando a franquia do seguro deve ser paga?
O valor da franquia é pago quando o segurado aciona o seguro para reparar o próprio carro, mesmo que o acidente não tenha sido culpa dele. Essa é uma estratégia das seguradoras para evitar que os segurados causem um dano intencional para desfrutar do seguro.
Além disso, a franquia é cobrada apenas quando há um dano parcial, geralmente quando o custo do reparo não ultrapassa uma parte significativa do valor do bem, percentual que pode variar conforme as regras da apólice Em caso de perda total, a seguradora deverá arcar com a indenização definida em contrato, que geralmente corresponde ao valor do automóvel, segundo a Tabela Fipe, mas pode haver variações de acordo com as regras da apólice.
Vale a pena acionar o seguro para pequenos danos?
Nem sempre acionar o seguro é a melhor escolha, principalmente em situações de danos leves. Quando o custo do reparo é igual ou menor que o valor da franquia de seguro, acionar a cobertura não traz vantagem financeira, já que o motorista pagaria a mesma quantia (ou até mais) do próprio bolso.
Além disso, acionar o seguro com frequência pode impactar o histórico do segurado, aumentando o preço nas próximas renovações. Por isso, vale analisar caso a caso. Se o dano for pequeno, como um arranhão ou amassado simples, pagar o conserto por conta própria pode ser mais econômico.
Sendo assim, deixe para acionar o seguro em situações de maior prejuízo, pois o benefício é garantido e o uso mais estratégico mantém o custo do plano equilibrado.
O que acontece se a franquia do seguro não for paga?
O pagamento da franquia de seguro é obrigatório quando o segurado é responsável pelo sinistro e decide usar a cobertura. Se ela não for paga, o conserto do veículo não é autorizado pela seguradora, já que esse valor faz parte do acordo previsto na apólice.
Em acidentes com terceiros, a franquia é paga apenas se houver danos ao próprio veículo do segurado. Na cobertura para terceiros, normalmente não há cobrança de franquia. Se essa pessoa tiver seguro, o ressarcimento pode ser solicitado à própria seguradora, dependendo das regras da apólice. Caso não tenha, o pagamento deve ser feito do próprio bolso.
Se o culpado se recusar a arcar com o custo, o segurado pode buscar a devolução judicialmente após quitar o valor. A cobrança pode ser feita em juizado de pequenas causas, mediante apresentação de comprovantes e registro do sinistro.
Franquia zero vale a pena?
A franquia zero é uma modalidade em que o segurado não precisa pagar nada em alguns tipos de sinistro, pois a seguradora cobre 100% dos custos do reparo dentro das condições previstas em contrato. À primeira vista, parece a opção mais vantajosa, mas é importante avaliar o contexto antes de decidir.
Como não há participação do motorista, o valor do seguro costuma ser mais alto, já que o risco assumido pela seguradora é total. Essa modalidade pode compensar para quem dirige com frequência em grandes cidades, onde há mais chance de colisões ou danos parciais.
Por outro lado, motoristas com bom histórico e poucos sinistros podem não sentir vantagem, pois acabam pagando mensalidades mais altas sem necessidade.
O ideal é comparar os custos e entender se o acréscimo no valor do seguro realmente compensa para o seu perfil.
Como escolher um seguro com a franquia ideal para você?
Encontrar a franquia de seguro ideal exige equilibrar custo e praticidade. Se você dirige pouco e raramente aciona o seguro, uma franquia maior pode reduzir o valor da mensalidade. Mas, quem usa o carro com frequência ou prefere evitar despesas inesperadas pode optar por uma franquia reduzida.
O segredo é avaliar seu perfil, rotina e orçamento antes de fechar contrato. Também vale comparar as condições entre seguradoras, já que cada uma define valores e benefícios de forma diferente.
Como usar uma plataforma de comparação?
Fazer uma comparação de seguros em plataformas especializadas é a maneira mais rápida e segura de encontrar o plano ideal para o seu carro. Ferramentas como o Autocompara reúnem as principais seguradoras do mercado, permitindo comparar valores, coberturas e benefícios em poucos minutos.
Basta inserir algumas informações sobre o veículo e o seu perfil de motorista para receber cotações personalizadas. O sistema mostra opções lado a lado, facilitando a análise do custo-benefício e destacando o que cada apólice oferece.
Além disso, o Autocompara traz transparência ao processo, exibindo dados atualizados e ajudando você a escolher com base em critérios reais, não apenas no preço.
Entender a franquia é o primeiro passo para escolher bem o seguro
Compreender o que é franquia de seguro muda completamente a forma de enxergar a contratação de um plano. Quando você sabe como esse valor funciona e o impacto que ele tem no custo final, as decisões ficam mais conscientes e o contrato, mais vantajoso.
Cada motorista tem um perfil e uma rotina, e é justamente por isso que entender os detalhes da apólice é o que garante tranquilidade em qualquer trajeto. A proteção ideal não é a mais cara nem a mais barata — é a que faz sentido para o seu momento e seu bolso.
Gostou de saber mais sobre a franquia de seguro? Então, aproveite a sua visita e leia outros conteúdos em nosso blog!
