Contar com um bom seguro é a melhor forma de ter mais tranquilidade no dia a dia e evitar grandes prejuízos financeiros caso o pior aconteça. Isso porque você receberá o apoio da seguradora ao lidar com imprevistos cobertos no serviço contratado, como no caso de uma colisão ou um acidente de trânsito.
Para que não haja dúvidas e você contrate o seguro ideal para as suas necessidades, é muito importante conhecer os principais fatores associados a uma apólice. Um dos mais importantes é a franquia, que gera bastante dúvida entre as pessoas que não entendem do assunto. E você, sabe o que isso significa?
Ao longo deste post, vamos abordar o que é franquia de seguro, como ela é calculada e em qual momento a taxa deve ser paga, além de apresentar as melhores dicas para você escolher um seguro com a franquia ideal. Acompanhe!
O que é franquia de seguro?
A franquia nada mais é do que o valor a ser pago pela pessoa que contratou o seguro para o reparo do bem segurado. Trata-se de uma participação financeira obrigatória que deve ser paga caso um sinistro aconteça, sendo considerada uma contrapartida do segurado.
Imagine que uma pessoa tenha um seguro auto e se envolva em um acidente em que o carro fique bastante comprometido. Nesse caso, para que o seguro seja acionado e os prejuízos com reparos sejam pagos, ela deverá pagar a franquia do seguro.
O valor da franquia está presente na apólice do seguro contratado, podendo ser um custo fixo ou percentual — o que varia de acordo com o tipo de seguro. Por isso é tão importante ler o contrato do serviço com atenção, de modo a saber exatamente quais custos devem ser pagos para evitar surpresas negativas caso um sinistro aconteça em algum momento.
Como é feito o cálculo da franquia?
Como destacamos, o tipo de franquia varia de acordo com o seguro contratado. No entanto, no caso de veículos, o valor geralmente é fixo. Isso significa que a taxa a ser paga pelo segurado caso um sinistro aconteça será sempre a mesma.
Imagine que a franquia de um seguro auto é de R$ 1,5 mil. Nesse caso, se o motorista se envolver em um acidente cujo gasto é inferior ou igual a esse valor, ele será responsável pelo pagamento das despesas para o conserto das avarias até esse montante.
Por outro lado, se a conta da oficina for superior a R$ 1,5 mil, o motorista deverá arcar com o valor da franquia e a seguradora com o restante das despesas. Ou seja, se o reparo tiver um custo de R$ 4 mil, a pessoa pagará R$ 1,5 mil — referentes à franquia — e a seguradora arcará com os R$ 2,5 mil restantes.
Em geral, na franquia fixa, a seguradora paga um valor mais alto caso o conserto seja muito caro. No caso da franquia percentual, o valor varia de acordo com o custo, e a pessoa que contratar o seguro pode ter despesas mais altas — dependendo do caso.
Com um percentual de franquia de 40%, seguindo o mesmo exemplo que apresentamos, o segurado terá que pagar R$ 600,00 caso as despesas sejam de R$ 1,5 mil. Já no caso do conserto do automóvel ficar em R$ 4 mil, a franquia será de R$ 1,6 mil.
Quando a franquia do seguro deve ser paga?
O valor da franquia do seguro é considerado somente em situações em que o segurado é responsável pelo dano ao bem. É o caso do motorista bater o carro e a empresa provar que a culpa foi dele, por exemplo. Essa é uma estratégia das seguradoras para evitar que os segurados não causem um dano intencionalmente ao bem para desfrutar do seguro.
Além disso, a franquia é cobrada apenas quando o bem segurado sofre um dano parcial — ou seja, quando o reparo não ultrapassa 75% do seu valor total. Por exemplo: se um carro custa R$ 30 mil e as despesas com a oficina ficarem em R$ 25 mil, o valor será maior do que 75% do preço total do carro, sendo enquadrado em perda total. Assim, não haverá cobrança de franquia.
Em caso de perda total do veículo, a seguradora deverá arcar com a indenização definida em contrato, que, geralmente, é o valor integral do automóvel. Para isso, a empresa obedece os valores presentes na Tabela Fipe, embora haja variações de acordo com as regras presentes na apólice.
Como escolher um seguro com a franquia ideal para você?
Cada pessoa apresenta necessidades diferentes, e o seguro deve atender a cada uma delas. Assim, você evita ter prejuízos financeiros ou surpresas desagradáveis no futuro.
Para ajudar nesse momento, separamos algumas dicas para que você escolha um seguro com a franquia ideal para o seu caso. Confira:
- leia o contrato do seguro com atenção antes de assiná-lo, e veja se todas as taxas são adequadas ao seu planejamento financeiro — o que inclui o valor da franquia;
- dê preferência à franquia fixa, pois tende a ser mais vantajosa ao segurado — nesse caso, a seguradora pagará um valor mais alto, se o custo do reparo for alto;
- tenha em mente que um valor de franquia menor, geralmente, é a melhor opção para quem ter um orçamento apertado — isso significa um gasto menor, caso seja necessário contar com a cobertura contratada;
- lembre-se de analisar o preço do seguro e outros fatores importantes, como a frequência do uso do veículo e o orçamento da família — em tese, quem dirige muito tem mais chances de acionar o seguro, portanto, está mais propenso a pagar o valor da franquia.
Entender o que é franquia de seguro é o primeiro passo para evitar imprevistos e saber, exatamente, qual valor você pagará caso um imprevisto aconteça. Portanto, tenha atenção ao tipo de franquia que escolher e considere as opções adequadas às suas necessidades para ter o melhor custo-benefício em sua rotina.
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