O limite máximo de garantia (LMG) é o valor que as seguradoras são obrigadas a pagar por um determinado tipo de cobertura. Esse conceito se refere à limitação da responsabilidade das empresas disposta em um contrato, no qual fica definido o montante específico que os segurados serão ressarcidos caso ocorra um acidente.
Em alguns casos, o motorista pode escolher o LMG da apólice, e terá acesso a ele sem enfrentar dificuldades. Em outras situações, pode ser necessário atender aos requisitos mínimos estabelecidos na legislação e obter o montante desejado de maneira judicial, com a contratação de um advogado que dará a entrada no processo.
Ainda tem dúvidas sobre o tema? Neste post, abordaremos vários pontos importantes referentes ao assunto! Portanto, se você quiser entender como é definida essa quantia, basta continuar a leitura!
Quais fatores influenciam o limite máximo de garantia?
Não há uma determinação legal que imponha a limitação da responsabilidade das seguradoras a um único valor quando se trata de seguro de automóveis. Os prêmios pagos por essas empresas variam de acordo com o motorista e uma série de fatores de classificação utilizados no cálculo de cada contrato.
Porém, o LMG precisa ser igual ou menor do que a soma dos valores das coberturas indicadas na apólice. Ele pode englobar aspectos climáticos e outras circunstâncias durante um período descrito na contratação, feita entre os segurados e as instituições de seguro auto.
Ao compreender esse conceito, o condutor pode considerar todos os detalhes das ofertas disponíveis no mercado. Em certas circunstâncias, é possível negociar com o ofertante para que a negociação efetuada beneficie ambas as partes.
Algumas características básicas podem ter um grande impacto nos custos de um seguro auto. Observe mais detalhes sobre o tema, a seguir!
Valor do veículo
O preço de mercado do carro que você pretende assegurar afeta o limite máximo da garantia. Isso porque os veículos novos ou esportivos contam com prêmios mais elevados do que alguns que são mais antigos. Assim, ao oferecer as apólices, as empresas levam em consideração eventuais custos de substituição de peças.
Para determinar as taxas que serão cobradas anualmente e definir o montante correspondente à cobertura, as seguradoras consideram a quantia paga na compra do automóvel, os registros na tabela Fipe no ato da contratação, o valor de mercado, as questões econômicas e financeiras do proprietário e muito mais.
Recursos de segurança
Os carros com dispositivos de alarme, sistemas de alerta de colisão e opções de travamento das rodas podem diminuir ou aumentar o LMG. Se essas tecnologias forem muito caras para a sua substituição, o preço do seguro pode subir juntamente com a garantia oferecida pelas empresas.
Por isso, é importante ler sobre os limites estabelecidos na apólice, pois as garantias estarão listadas em uma das páginas do instrumento. Cada tipo de cobertura tem as suas próprias regras — embora seja possível aplicar uma única limitação em várias delas.
Perfil do condutor
A maioria das seguradoras se baseia no perfil do condutor do carro para determinar o LMG. Ela considera questões de gênero, tendo em vista que as estatísticas de sinistros são distintas ao levar em conta pessoas que pertencem ao sexo masculino ou feminino.
Dados do governo revelam que os homens são mais propensos a acidentes. Já as consequências das colisões quando envolvem as mulheres costumam ser menos graves.
Além disso, nos primeiros anos de direção, os motoristas são inexperientes e têm mais chances de colidir. A idade também interfere significativamente na definição de tarifas, no custo do seguro e na cobertura.
Os gastos gerados por adolescentes na direção são mais elevados do que as despesas que adultos ou idosos dão às instituições. Em decorrência disso, os jovens podem pagar mais do que outras pessoas para usufruir de um limite mais elevado. Afinal, eles são considerados parte de um grupo de alto risco.
Coberturas contratadas
O proprietário do veículo segurado pode decidir quais serão as garantias contratadas, de acordo com as suas finanças. Ao selecionar uma apólice para o seu carro, o LMG pode ter um grande impacto nos custos da contratação. Escolha uma opção mais ampla e pagará mais caro pela cobertura.
Por outro lado, optar somente pelas taxas mínimas de um seguro pode ser tentador em termos de economia de dinheiro. Mas essa opção pode deixar você financeiramente exposto se algo imprevisto acontecer.
Há apólices que cobrem gastos relativos aos danos causados à propriedade e ferimentos se você tiver culpa em um acidente. Existem contratos que protegem apenas contra pequenos incidentes, quedas de granizo, inundações e outros eventos naturais.
O seu limite de garantia será menor em comparação às outras alternativas que dão cobertura completa, e ela não vai cobrir prejuízos de terceiros. Mas é possível encontrar uma seguradora que proteja você e o seu carro caso o outro condutor cause uma colisão.
Qual é a relação entre o prêmio do seguro e o limite máximo de garantia?
O prêmio é o valor em dinheiro que um segurado paga por uma apólice, enquanto o montante de reembolso definido no instrumento é chamado de limite máximo de garantia. Eles são a receita que a instituições obtêm todos os anos, contudo, também representam um passivo, já que servem para fornecer coberturas para reclamações ou exigências decorrentes da contratação.
O valor a ser pago em troca dos seguros depende dos custos que o condutor pode gerar para a empresa. Já o LMG descrito no contrato precisa ser equiparado às obrigações financeiras do período que será coberto. Portanto, se o prêmio for reduzido, as taxas cobradas serão bem menores — e as proteções fornecidas, menos amplas.
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