Imagine que você sofreu um acidente ou teve o carro roubado, e o prejuízo é tão grande que o veículo é considerado perda total.
Nesses casos, a indenização integral do seguro pode ser a solução para minimizar os danos financeiros. Mas o que é exatamente esse tipo de indenização, como ela funciona e como você pode recebê-la?
Se você está em dúvida sobre o assunto, este post é para você. Vamos explicar o que é a indenização integral, quais são os seus tipos, como ela se diferencia da indenização parcial e, claro, o passo a passo para recebê-la. Vamos lá!
O que é indenização integral do veículo?
Vamos direto ao assunto! A indenização integral é um tipo de cobertura do seguro auto que garante o pagamento do valor total do veículo em caso de perda total. Ou seja: é um direito do segurado, também conhecido como… você!
Isso acontece quando o carro sofre danos tão graves que o custo do reparo supera o valor de mercado do veículo ou quando ele é roubado e não é recuperado.
Em outras palavras, a seguradora paga o valor equivalente ao que o carro valia antes do sinistro, permitindo que você compre um novo veículo ou quite eventuais dívidas relacionadas ao carro perdido. Assim, você não sai no prejuízo!
Quais são os seus tipos?
A indenização integral, também conhecida como perda total, ocorre quando o veículo sofre danos tão graves que não podem ser reparados ou quando o custo do conserto supera o valor do próprio carro.
Além disso, ela também se aplica em casos de roubo ou furto, quando o veículo não é recuperado. Vamos explorar cada situação com mais detalhes!
Perda total por acidente
Essa situação ocorre quando o veículo sofre danos extremamente graves, tornando-o irreparável ou economicamente inviável de consertar. A seguradora avalia o caso com base em critérios específicos.
No caso de danos irreparáveis, o carro está tão danificado que não pode ser recuperado, mesmo com reparos. Por exemplo, em casos de colisões muito fortes, incêndios ou inundações que comprometem a estrutura do veículo.
Além disso, há os casos de inviabilidade econômica. Neles, o custo do conserto supera um percentual do valor do veículo (geralmente entre 70% e 75% do valor de mercado). Nesses casos, a seguradora considera mais vantajoso indenizar o proprietário do que arcar com os reparos.
Perda total por roubo ou furto
Nesse caso, a indenização integral é acionada quando o veículo é roubado ou furtado e não é recuperado pela polícia em um prazo estabelecido (geralmente 30 dias). A seguradora considera o veículo como perda total e procede com o pagamento da indenização.
Em ambos os casos, a seguradora avalia a situação e, se comprovada a perda total, procede com o pagamento da indenização integral.
Qual é a diferença entre indenização integral e parcial?
A principal distinção entre as duas formas está no valor pago pela seguradora.
Indenização integral
É quando a seguradora paga o valor total do veículo, conforme estipulado na apólice.
Indenização parcial
Ocorre quando a seguradora realiza somente o pagamento dos custos de reparo.
Ou seja: enquanto a indenização integral é acionada em casos de perda total, a parcial é usada para reparos menores, como danos causados por colisões ou fenômenos naturais.
Como conseguir a indenização integral?
Para receber a indenização integral, é necessário seguir um processo que envolve a comprovação do sinistro e a entrega de documentos. Aqui está o passo a passo para ajudar nesse processo!
Acione a seguradora
Assim que ocorrer o sinistro (acidente, roubo ou furto), entre em contato com a seguradora o mais rápido possível. A maioria das empresas oferece canais de atendimento 24 horas para esses casos.
Reúna os documentos necessários
Para dar entrada no processo de indenização, você precisará dos seguintes documentos:
- cópia da apólice do seguro;
- boletim de ocorrência (em caso de roubo ou furto);
- fotos do veículo (em caso de acidente);
- documentos pessoais (RG, CPF e CNH);
- documentos do veículo (CRLV e nota fiscal de compra, se disponível).
Aguarde a avaliação da seguradora
A seguradora enviará um perito para avaliar o veículo e confirmar se ele se enquadra como perda total. Em caso de roubo ou furto, a seguradora aguardará o prazo estipulado para a recuperação do carro.
Receba a indenização
Se a perda total for confirmada, a seguradora calculará o valor da indenização com base na tabela FIPE ou no valor de mercado do veículo. O pagamento pode ser feito via depósito bancário ou cheque.
Quanto tempo pode demorar?
O tempo para receber a indenização integral pode variar de acordo com a seguradora e a complexidade do caso. Em geral, o processo leva de 15 a 30 dias após a entrega de todos os documentos e a conclusão da avaliação.
No entanto, em casos de roubo ou furto, a seguradora pode aguardar até 30 dias para verificar se o veículo será recuperado pela polícia. Após esse período, se o carro não for encontrado, a indenização é liberada.
O que fazer se a indenização for negada pela seguradora?
A negação de uma indenização por perda total pode ser frustrante, especialmente em momentos delicados, como após um acidente grave ou um roubo. No entanto, é importante saber que você tem direitos e opções para contestar a decisão da seguradora.
Por isso, a primeira coisa a fazer é solicitar uma explicação formal da contratada sobre o motivo da negativa. A empresa é obrigada a fornecer uma justificativa clara e detalhada, com base nas cláusulas do contrato de seguro.
Os motivos mais comuns para a negativa são:
- atrasos na comunicação do sinistro;
- sinistro não coberto pelas condições do contrato (por exemplo, se o motorista estava embriagado no momento do acidente);
- ausência de documentos, como o boletim de ocorrência em caso de roubo;
- violações do contrato, em casos nos quais o proprietário descumpriu alguma cláusula do contrato (como dirigir sem habilitação válida).
Quer uma dica? Peça uma cópia do laudo técnico ou do relatório que embasou a decisão da seguradora. Isso vai ajudá-lo a entender melhor o caso.
Depois, contate a empresa para entender melhor sobre o assunto. Saiba que é possível entrar com recurso e, se isso não resolver o problema, você pode acionar a Susep, Superintendência de Seguros Privados, que responde como órgão regulador do mercado de seguros no Brasil. A instituição é responsável pela mediação de conflitos entre segurados e seguradoras e pode ajudar a resolver a questão de forma rápida e eficiente.
Como você viu, a indenização integral é uma proteção essencial para quem quer garantir a reposição do veículo em casos de perda total. Saber como esse processo funciona e quais são os passos para recebê-la pode facilitar o processo e trazer mais tranquilidade em momentos difíceis.
Quer encontrar o seguro ideal para o seu veículo? Entre em contato agora com o Autocompara e garanta a proteção que o seu carro merece!
