Na hora de contratar o seguro automotivo, a franquia reduzida ou normal está entre as mais comuns. Por isso, é importante analisar as opções disponíveis para contratar um serviço de qualidade para o seu primeiro veículo.
Essa taxa representa o valor a ser pago, acordado entre a empresa e o cliente, caso o carro se envolva em um sinistro. Assim, avaliar esse ponto é crucial, pois vai impactar diretamente o seu orçamento no futuro.
Se você se envolver em uma batida, por exemplo, será necessário entrar em contato com a seguradora e pagar um valor específico para que o automóvel tenha os danos reparados. Dependendo do tipo da franquia contratada, o preço pode ter um impacto menor ou maior em seu bolso.
Se você deseja saber mais sobre qual é a melhor opção entre franquia normal ou reduzida, este post é para você. Continue a leitura para conferir as características desses dois tipos, suas vantagens e desvantagens, e como fazer uma escolha ideal.
Boa leitura!
O que é a franquia normal?
Considerada padrão nas seguradoras, a franquia normal é aquela com percentual de 100%. Isso significa que o segurado será responsável por arcar com o custo integral de um sinistro até o estabelecido no contrato. Acima desse número, a empresa deve entrar com a sua parte.
Suponhamos que você tenha um seguro auto com uma taxa do tipo normal, cujo valor é de R$ 5 mil. Se você sofrer um acidente e os reparos em seu veículo totalizarem R$ 8 mil, isso significa que você será responsável por pagar R$ 5 mil, enquanto a empresa assumirá o restante dos custos (R$ 3 mil).
Mas será que a modalidade normal realmente vale a pena? A seguir, listamos as principais vantagens e desvantagens dessa modalidade para ajudar você a fazer uma boa escolha. Confira!
Vantagens
Esse tipo de franquia oferece alguns benefícios interessantes para seus usuários, tornando-o um dos mais comuns do mercado. A seguir, veja quais são eles.
Custo mais baixo do seguro
Por ter um valor médio, a franquia normal não é tão elevada (embora também não seja tão em conta). Seu impacto direto é no preço do seguro, pois ela faz com que o prêmio seja mais barato em comparação com a franquia reduzida.
Isso significa que você vai pagar menos mensalmente pelo serviço, o que pode ser vantajoso para quem está procurando economizar dinheiro no curto prazo. Além disso, ela permite um maior controle do custo da proteção do veículo, pois você pode ajustar o valor para encontrar um equilíbrio entre um prêmio mais baixo e uma franquia razoável.
Ideal para motoristas experientes
Uma franquia normal é vantajosa para condutores que acreditam que os sinistros que provavelmente vão enfrentar serão de menor valor. Nesse caso, a pessoa pode pagar a taxa em vez de acionar a seguradora para incidentes cujo preço de reparo será mais baixo.
Agindo dessa forma, você evita impactos em seu histórico e um possível aumento nas despesas do serviço. Sem contar, é claro, na flexibilidade de lidar com custos de reparo mais em conta, lidando você mesmo com os processos, sem precisar recorrer ao seguro.
Desvantagens
A má notícia é que, ao optar por um serviço de proteção para o seu carro com o tipo normal de franquia, há alguns pontos negativos significativos a serem consideradas. Para saber quais são elas, confira abaixo!
Maior custo em caso de sinistro
A principal desvantagem de uma franquia normal é que, em caso de sinistro, você será responsável por pagar uma quantia maior antes que a seguradora comece a cobrir os custos. Isso torna a opção menos vantajosa, especialmente se a franquia for alta e o custo dos reparos na oficina não for muito superior a ela.
Dessa forma, o tipo normal pode resultar em um impacto financeiro maior para você em comparação ao reduzido, onde a empresa cobre parte dos custos em sinistros menores.
Custo inicial mais alto
Embora as mensalidades do seguro com franquia normal sejam geralmente mais baixas, um obstáculo é que, se você precisar acionar a empresa, terá que pagar uma quantia significativa logo de cara.
Por esse motivo, pode ser um desafio financeiro se você não estiver preparado para desembolsar uma soma de dinheiro considerável imediatamente após um sinistro. Assim, um momento que já é difícil pode se tornar ainda mais estressante.
O que é a franquia reduzida?
A franquia reduzida se destaca por ter um valor franqueado mais barato do que a do tipo normal, apresentando um percentual entre 25% e 50% menor. Esse número varia de acordo com as condições ofertadas por cada seguradora.
Para entender como funciona esse modelo reduzido, imagine que uma empresa oferece um seguro com franquia normal de R$ 5 mil. Nesse caso, será possível optar pela reduzida, cujo preço pode chegar a cerca de R$ 2,5 mil, no caso da porcentagem de 50%.
Porém, enquanto o valor é mais barato, o serviço tende a ser mais caro. Para saber mais sobre esses e outros pontos do tipo reduzido, confira os próximos tópicos.
Vantagens
Os benefícios da franquia reduzida estão associados, sobretudo, à parte financeira, pois o motorista paga um valor menor em caso de sinistros. Confira abaixo.
Custo mais atrativo
A principal vantagem dessa modalidade é que você terá que desembolsar uma quantia menor em caso de sinistro antes que a seguradora comece a cobrir os custos. Isso pode ser mais vantajoso para o seu bolso, especialmente se você não estiver preparado para arcar com uma soma alta imediatamente após um acidente ou imprevisto.
Além de reduzir o impacto financeiro caso o pior aconteça, a franquia reduzida proporciona mais tranquilidade e torna o serviço muito mais acessível.
Maior facilidade ao realizar reparos
Com a taxa reduzida, a seguradora cobre parte do preço em caso de sinistros menores. Isso significa que você terá uma proteção mais abrangente, mesmo para danos de menor valor, o que pode ser útil para evitar gastos excessivos em situações que não comprometam o seu orçamento.
Essa opção também traz um incentivo maior para acionar o seguro em caso de um incidente ao volante, mesmo que o reparo seja relativamente mais em conta. Isso pode ajudar a aliviar os custos e a despesa que você teria com uma franquia normal ou majorada (modelo em que o valor a ser pago é maior, resultando em uma maior responsabilidade financeira).
Recomendada para motoristas de alto risco
Quando comparados a pessoas com grande experiência na estrada, motoristas que acabaram de tirar a Carteira Nacional de Habilitação (CNH) e comprar o primeiro carro têm chances maiores de se envolver em um acidente. Consequentemente, o seguro auto tende a ser mais alto, mas optar pela franquia reduzida é uma ótima saída nessas condições.
Isso acontece porque, com esse tipo, há um equilíbrio entre o custo inicial e a proteção. Você terá uma despesa um pouco mais alta com o serviço do que com uma taxa normal, mas ainda assim terá uma proteção mais ampla em caso de sinistros. Ou seja, é a melhor escolha para quem tem mais chances de se envolver em acidentes ou outros contratempos no trânsito.
Desvantagens
Apesar de contar com diversos benefícios, a franquia reduzida também traz alguns pontos negativos. A seguir, explicamos melhor quais são eles.
Valor alto do prêmio
O preço baixo a ser pago nessa franquia traz uma grande desvantagem: ela acaba sendo compensada no valor do prêmio. Dessa forma, você vai pagar mais caro pelo seguro a cada mês, o que pode representar um gasto maior ao longo do tempo.
Outro ponto de atenção é que essa escolha significa menos flexibilidade no controle do custo total dessa proteção para o seu veículo. Como o seguro é mais caro, você pode ter menos margem para ajustar as despesas de acordo com seu orçamento.
Custo adicional em sinistros menores
Embora a franquia reduzida proporcione uma proteção abrangente em sinistros menores, isso também pode resultar em acionar o seguro para danos que você poderia lidar diretamente. E ativar a proteção junto à seguradora com frequência, mesmo em incidentes menores, não é muito vantajoso.
Agindo dessa forma, pode haver um aumento significativo nas taxas com o passar do tempo, resultando em custos maiores a longo prazo.
Como escolher entre a franquia reduzida ou normal?
Depois de entender qual a diferença entre franquia normal e reduzida, você deve ter percebido que os dois tipos oferecem um grande número de vantagens e desvantagens. Mas na hora de escolher entre elas, é imprescindível analisar as opções com cuidado para não se arrepender no futuro.
Para ajudar você nesse momento, apresentamos, nos próximos tópicos, alguns aspectos a serem analisados para tomar uma decisão mais adequada às suas finanças e ao seu estilo de vida.
Veja o seu orçamento
O primeiro passo na hora de fazer a sua escolha é observar o seu orçamento e quanto está disposto a pagar pelo serviço mensalmente. Para isso, vale a pena fazer um cálculo para descobrir qual opção tem o melhor custo-benefício para o seu caso.
Para isso, utilize uma comparadora de seguros, como o Auto Compara, para analisar os valores das franquias normal e a reduzida em diferentes seguradoras do mercado. Além disso, leve em consideração seus respectivos prêmios.
Ao fazer essa análise, veja quanto a taxa reduzida é mais em conta do que a normal. Depois, compare a apólice referente a cada tipo. A redução no preço é maior do que o aumento do seguro? Nesse caso, escolher a modalidade reduzida é a melhor opção em termos financeiros.
Para entender como fazer esse cálculo na prática, vamos levar em consideração um serviço com franquia normal de R$ 4 mil e apólice de R$ 4,5 mil. Na mesma cotação, a reduzida custa R$ 2 mil e tem um prêmio de R$ 5,5 mil.
Nesse exemplo, o segundo tipo é 50% mais barato que o normal, embora apresente um valor de apólice 22% mais caro. Ou seja, escolher o reduzido compensa, pois vai representar uma excelente opção financeira.
Analise o seu perfil
Antes de decidir entre franquia reduzida e normal, também é vital entender o seu perfil como motorista. Para isso, pergunte-se sobre a frequência com que utiliza o veículo e o ambiente em que trafega.
Se você é um condutor urbano e enfrenta trânsito intenso diariamente, pode estar mais propenso a pequenos acidentes ou batidas. Nesse caso, uma franquia reduzida pode ser mais vantajosa, pois reduzirá os custos em incidentes menores e proporcionará uma sensação maior de proteção.
Por outro lado, se você raramente utiliza o carro e tende a dirigi-lo com cuidado, mesmo durante uma viagem, o valor normal pode significar economia em termos de prêmios mensais, uma vez que o risco de sinistros tende a ser menor.
Verifique os riscos envolvidos
Por fim, não se esqueça de avaliar os riscos relacionados à sua rotina de direção para fazer a melhor escolha. Nesse caso, considere o cenário de sinistros mais prováveis com base nas situações do seu dia a dia, como as condições locais de tráfego, exposição a acidentes, entre outros.
Uma franquia reduzida pode ser vantajosa se você estiver mais sujeito a situações de risco elevado, como dirigir em áreas congestionadas ou estacionar frequentemente em locais apertados. Por outro lado, se você tem uma condução mais cuidadosa e não enfrenta muitos perigos, a normal pode significar uma maior economia de dinheiro a longo prazo.
Avalie também a sua capacidade financeira para lidar com custos inesperados. Caso possa acomodar uma taxa maior em situações de emergência, o valor normal, geralmente, é uma opção sensata.
Como você conferiu, a escolha entre franquia normal e franquia reduzida no seguro auto requer uma análise cuidadosa das vantagens e desvantagens de cada tipo. Isso vai depender das suas necessidades e preferências, e da forma como você avalia o risco e o custo.
Para encontrar um serviço ideal para você, seja ele com franquia reduzida ou normal, usar um comparador de seguros é muito importante. Essa é a especialidade do Auto Compara: uma empresa do Grupo Santander, que permite a você, em poucos minutos, cotar, comparar e contratar as melhores proteções e assistências do mercado.
O que está esperando para conferir os benefícios do Auto Compara na prática? Acesse a nossa página, conheça as principais opções disponíveis no mercado e faça a escolha certa para você!
