Duas pessoas podem ter o mesmo modelo de carro, exatamente do mesmo ano e em estado de conservação similar, mas ainda assim o seguro terá valores diferentes. Isso porque existem vários fatores que influenciam o cálculo, como a idade do segurado ou principal condutor.
A idade de quem vai contratar o seguro é considerada na hora de estabelecer o valor da apólice, já que entendemos que ela pode oferecer mais ou menos risco à seguradora. Assim, o valor do prêmio poderá ser maior ou menor.
Preparamos este conteúdo para explicar como é feito o cálculo de preço do seguro veicular, como a faixa etária dos segurados influencia, quando a apólice tende a ser mais cara ou mais barata, entre outras informações sobre o assunto. Continue conosco!
Como funciona o cálculo do preço do seguro auto?
A faixa etária no seguro auto é apenas um dos fatores calculados na hora de calcular o preço da apólice. Esse cálculo é feito de uma forma individual, levando em conta as características de cada motorista e os hábitos conhecidos da pessoa.
O modo como o veículo é utilizado, por exemplo, pode aumentar ou reduzir os riscos de furto ou de roubo, além do envolvimento em algum tipo de acidente. Um carro que é usado todos os dias está mais exposto a riscos, consequentemente tem mais chances de se envolver em acidentes do que aquele que é utilizado somente no final de semana, por exemplo.
Outro exemplo clássico: quem vive em uma grande metrópole, com um índice de violência mais elevado, tem maior probabilidade de ser vítima de roubo ou furto do que aqueles que residem em municípios menores e pacatos. Também é bom dizer que não existe uma regra em relação a isso, já que cada seguradora pode fazer a análise de perfil considerando fatores distintos.
Como a faixa etária influencia no preço do seguro auto?
Conforme explicamos, existe uma grande influência da idade do condutor no seguro auto em função do risco de sinistros. Então, as seguradoras consideram estatísticas, como a ocorrência de acidentes conforme as faixas etárias e quais são aquelas mais indenizadas.
Dessa forma, elas podem fazer o cálculo do preço de seguro auto considerando a probabilidade de aquele segurado solicitar assistência. Então, se for maior a chance de isso acontecer, maior será o valor do seguro.
Com qual idade o segurado paga mais caro ou mais barato pelo seguro auto?
Quem costuma pagar mais caro para ter um seguro veicular são as pessoas mais jovens, já que geralmente elas estão começando a dirigir e estatisticamente carregam índices de sinistralidade maiores. Entre os 18 e os 25 anos de idade, a tendência é que o valor das mensalidades seja mais alto. Já a partir dos 25 ou 30 anos, o preço começa a reduzir, porque, novamente de acordo com as estatíticas, nessa faixa o índice de sinistralidade reduz.
Mas isso também vai depender bastante do perfil do condutor e das considerações feitas pela própria seguradora, ok? Não podemos generalizar, já que existem condutores mais jovens que têm hábitos e comportamentos conhecidos mais responsáveis, e aqueles com mais idade que continuam cometendo infrações e imprudências no trânsito. O perfil mais completo possível do condutor será considerado na hora de fazer o cálculo do preço do seguro.
Por que o preço muda tanto e quais outros fatores são considerados?
O preço do seguro auto varia em função de diferentes aspectos. Além da faixa etária dos segurados, que já explicamos, os principais pontos analisados são:
- ano de fabricação e modelo do automóvel;
- estado de conservação do veículo;
- locais de circulação ou onde o carro fica estacionado;
- gênero da pessoa condutora;
- cidade ou região de residência do segurado;
- locais frequentados pelo segurado;
- frequência de uso do automóvel;
- ocorrência anterior de sinistro;
- índice de violência da região;
- registro de multas no nome do segurado.
Tudo aquilo que pode fazer com que o veículo sofra algum tipo de dano, precise de reparos ou seja alvo de roubo ou furto, faz aumentar o preço do seguro auto. O contrário também é válido: situações mais seguras minimizam o valor da apólice.
O que acontece caso o segurado omita a idade?
Pode até ser parecer vantajoso omitir a idade do verdadeiro condutor do veículo para tentar pagar menos pelo seguro veicular. Mas isso pode trazer uma série de problemas e prejuízos, afinal, a tentativa de colocar pessoas mais velhas como o principal condutor pode não dar certo como se espera.
Tentativas de fraude no seguro auto podem fazer com que você não receba o valor da indenização caso seja preciso acionar a seguradora. Se a empresa descobrir que a informação fornecida está incorreta ou divergente da realidade ela ficará desobrigada de fazer o pagamento, tanto de despesas médicas quanto jurídicas, e até mesmo de conserto do carro.
Vale ressaltar que também é considerado uma tentativa de fraude não mencionar que uma pessoa com idade entre 18 e 25 anos fará uso do carro, ainda que isso aconteça de forma esporádica.
Se essa informação não for passada para a operadora do seguro, também pode gerar a negativa da indenização. Logo, você terá pago as mensalidades e mesmo assim não conseguirá o suporte da seguradora. Terá que arcar com todos os prejuízos do sinistro por conta própria.
Como economizar com seguro auto?
Mas então, o que fazer para pagar mais barato pelo seguro auto? Uma das formas de ter uma apólice mais em conta é conferir a tabela FIPE do veículo. Isso porque algumas seguradoras podem considerar o valor de mercado do modelo na hora de calcular o risco da cobertura. Os carros com uma tabela FIPE mais alta, ou seja, os mais caros, costumam ter prêmios mais altos também, e isso aumenta o valor do seguro.
Mas existe também a possibilidade de você optar por diferentes modalidades de franquia. Tem a menor, a normal e a maior. De acordo com o valor escolhido, você pode pagar mais ou menos pelo seu seguro.
Não podemos esquecer, é claro, o valor das próprias coberturas, já que existem as obrigatórias e as adicionais, que variam de preço e influenciam na mensalidade que você vai pagar.
É interessante você contratar somente as coberturas que de fato serão necessárias. Quanto mais adicionais você colocar na apólice, mais alto será o seu valor. Vale a pena comparar os preços entre diferentes seguradoras para verificar qual oferece o melhor custo-benefício. No Autocompara você pode fazer todas essas personalizações para ter uma boa redução de valores na apólice
Outro caminho é caprichar nas atitudes de proteção do seu veículo que estão sob seu controle. Como fazer isso? Se você tiver garagem própria, ou puder contratar um estacionamento monitorado, isso vai reduzir o risco para a seguradora. Outra estratégia interessante é instalar equipamentos de proteção, como alarme e rastreador.
Como dica extra, procure investir em suas próprias habilidades e dirigir com cautela. Assim, você começará a ter um histórico positivo e a sua faixa etária não será o principal aspecto a ser considerado na hora de calcular o valor do seguro do seu carro.
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