Ao analisar o custo do seguro auto, provavelmente você já se perguntou por que os valores mudam tanto. Inclusive, alguém com o mesmo carro que o seu pode pagar mais ou menos por essa proteção. A resposta é que as seguradoras levam em conta muitos fatores na hora de determinar o preço.
Neste post, entenda a importância de conhecer o processo de precificação e como o custo é definido. Além disso, você vai entender melhor sobre os tipos de seguro, a influência do histórico de sinistros e como fazer simulações online. Boa leitura!
A importância de conhecer a precificação do seguro de carro
Na hora de solicitar uma cotação de seguro auto, você pode se surpreender com os valores. Afinal, eles tendem a mudar não só com os adicionais que você escolhe, mas também pelas respostas às perguntas que a seguradora faz.
Assim, o processo de precificação passa por diversos aspectos, como:
- informações do motorista;
- avaliação do veículo;
- análise da região.
Além de contar com os dados transmitidos por você na simulação, a seguradora pode verificar outras fontes e pedir uma vistoria para identificar se o carro tem as condições apresentadas.
Aliás, ela pode acontecer em diversos casos, como reavaliação do contrato, mudança de seguradora ou quando se trata de carro comprado usado ou seminovo. Já para quem comprou um veículo 0Km, a vistoria não é necessária.
Dessa forma, entender como a precificação ocorre ajuda você a saber se o valor está dentro do esperado, de acordo com os requisitos avaliados. Com isso, é possível escolher o seguro que melhor se encaixa no que você precisa.
O custo do seguro de carro
Essencialmente, o custo do seguro se torna mais alto em função dos fatores de risco avaliados pela seguradora. Aliás, em uma renovação, ele pode diminuir ou aumentar dependendo de novas avaliações.
Por exemplo, um homem solteiro, devido à idade e comportamentos, pode apresentar um risco maior. Porém, a partir do momento em que constitui uma família, precisando dirigir com mais cuidado e desenvolvendo novos hábitos de vida, o valor da apólice pode diminuir.
Além disso, contar com uma garagem para guardar o carro o protege de qualquer dano, assim como previne roubos e furtos.
As variáveis consideradas
Como você viu, existem diferentes aspectos que uma empresa leva em conta para determinar o custo do seguro na cotação. A seguir, entenda melhor alguns deles!
O perfil do condutor
Um dos principais elementos é o perfil do condutor, como o fator idade e o tempo de experiência na direção.
A idade importa porque motoristas mais novos tendem a ser mais imprudentes, segundo as estatísticas. Isso faz com que o valor seja maior, já que o carro pode sofrer mais riscos.
Da mesma forma, seguros para mulheres costumam ser mais baratos, porque elas tendem a ser mais cautelosas e se envolvem menos em acidentes de trânsito. Na reportagem de 2020 do Detran – SP, dados do Infosiga SP mostraram que somente 6,3% dos acidentes, de janeiro a agosto daquele ano envolveram mulheres dirigindo.
Outro aspecto do perfil do condutor é seu tempo de habilitação. Ou seja, pessoas que acabaram de tirar a CNH ou ainda estão na faixa etária mais jovem, entre 18 e 25 anos, também terão o seguro mais caro.
O carro
O risco de um carro novo ser roubado é maior do que um antigo. Assim, o modelo, a marca e o ano também são aspectos que fazem diferença, já que alguns veículos são mais “visados” que outros.
Desse modo, se você tiver um carro popular, mas que é visado para roubos, ou um modelo de luxo, o custo do seguro tende a ser maior.
A residência
Na mesma cidade, o veículo de um mesmo tipo pode ter o seguro mais caro que outro, só por estar em um bairro diferente. Ou seja, se o carro circular por bairros com alta taxa de criminalidade, ou em áreas com muitos acidentes, a seguradora entenderá que o risco é maior e cobrará um valor mais alto.
O uso do veículo
O uso do veículo também é um aspecto que a seguradora considera. Por exemplo, um motorista de aplicativo pagará mais caro por circular mais com o carro em várias regiões da cidade. Essa maior frequência de uso desgasta mais o veículo e gera uma maior exposição aos riscos.
Os tipos de coberturas
Na hora de calcular o custo do seguro, também é essencial conhecer os tipos de cobertura.
A cobertura parcial cobre apenas uma parte dos custos em um sinistro, o que significa que você pagará um valor menor pelo seguro. Porém, caso o sinistro ocorra, terá que arcar com parte dos custos envolvidos. Já na cobertura total, conforme as condições da apólice, a seguradora realiza o pagamento de todas as despesas.
Além disso, o seguro pode ter coberturas específicas, como contra desastres naturais. Essas coberturas também afetam o preço da apólice.
A influência do histórico de sinistros
Outro ponto importante do custo do seguro é que o histórico de sinistros do motorista é avaliado: quem teve muitas ocorrências de acidentes pagará mais em relação às pessoas que nunca se envolveram em poucos acidentes e não receberam multas.
Como fazer simulações e cotações online
Você pode simular diferentes cotações de forma prática online. Por meio de plataformas especializadas, é possível comparar os valores em diferentes seguradoras, a fim de encontrar os melhores preços.
Nesse caso, é essencial pesquisar em plataformas que ofereçam proteção digital, para que você transmita seus dados pessoais com segurança e possa encontrar propostas verídicas, das melhores seguradoras do mercado.
O custo do seguro de carro é calculado com base em diferentes fatores e pode mudar de pessoa para pessoa. Assim, dependendo do modelo, perfil do motorista e região, o veículo poderá ser mais exposto que outros. Por isso, é importante conhecer essas variáveis e entender os melhores tipos de cobertura para sua situação. Você pode simular seguros com segurança, a partir dos dados do seu perfil, no Autocompara, que oferece toda a facilidade de que você precisa!
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