Adotar estratégias e fazer investimentos para proteger os seus bens nunca são escolhas erradas. Melhor ainda é quando você consegue contratar esses serviços com um menor preço. A classe de bônus no seguro auto vem justamente para oferecer essa oportunidade.
Em geral, existem diferentes tipos de classe de bônus que garantem diferentes descontos no valor do seguro auto. Com isso, é possível ter mais economia e proteção para o seu veículo.
Neste artigo, entenda melhor como funciona a classe de bônus de seguro auto e de que forma conseguir uma maior pontuação com as dicas de Marcos Figueiredo, líder comercial do Auto Compara!
O que é a classe de bônus no seguro auto?
A classe de bônus no seguro auto é uma classificação, numa escala que vai de 0 (sem bônus) a 10. Quanto maiores os pontos, mais descontos o segurado recebe ao fazer a renovação de sua apólice.
Com o acúmulo de renovações, é possível pagar menos pelos serviços de proteção — sem necessariamente afetar o valor do prêmio.
O que vai fazer com que a classe de bônus aumente é a boa conduta ao dirigir. Sendo assim, é fundamental não ter passado por nenhum incidente que fez com que o seguro fosse acionado até o momento da renovação. É o que explica o líder comercial do Auto Compara, Marcos Figueiredo:
O bônus funciona como uma espécie de recompensa, uma ‘escadinha de descontos’ em que o cliente vai subindo todos os anos em que renova o seguro sem utilizar as coberturas principais. Passou um ano de cobertura e não bateu o carro, não bateu em ninguém e não foi roubado? Sobe uma classe de bônus. Lembrando que usar as assistências, como guincho ou vidros, não influenciam no bônus.
Vale a pena destacar que cada seguradora vai definir as regras e condições para aumentar a classe de bônus do seguro auto.
No geral, “todas as seguradoras do mercado precificam seus seguros considerando as variáveis de classes de bônus de seus clientes”, explica Figueiredo.
Como funciona o bônus no seguro auto?
Para entender melhor como funciona o bônus no seguro auto, imagine que você contratou esse serviço e a apólice tinha vigência de 1 ano.
Após esse período, você optou por renovar os benefícios e manter as coberturas. Nesse momento, a seguradora vai fazer todo o processo de análise para definir o valor do seguro de carro.
Finalizada a análise e constatado que não houve nenhuma incidência em que foi necessário acionar o seguro auto, você ganha 1 ponto de bônus, que se converte em cerca de 5% de desconto no valor das suas coberturas. Conforme o tempo passa e a sua classe de bônus aumenta, esse percentual também sobe.
Esse benefício é uma estratégia das seguradoras para garantir e estimular a boa conduta ao dirigir. Consequentemente, motiva os motoristas a praticarem as normas de direção defensiva e evitar o envolvimento em acidentes e demais situações que possam acionar o seguro.
Além da classe de bônus, existem outros fatores que influenciam no valor do seguro, como:
- faixa etária;
- experiência ao dirigir;
- modelo do veículo;
- localização e região em que dirige;
- finalidade de uso do carro;
- entre muitos outros.
Quais são as regras de bônus do seguro auto?
É importante ter em mente que existem regras a seguir para se beneficiar dos pontos da classe de bônus do seguro auto. Conhecer as condições da seguradora é um passo indispensável para aproveitar a classificação da melhor maneira.
A seguir, confira a relação do tempo de renovação do seguro sem sinistro com a classe de bônus:
- 1 ano sem sinistro — classe 1;
- 2 anos sem sinistro — classe 2;
- 3 anos sem sinistro — classe 3;
- 4 anos sem sinistro — classe 4;
- 5 anos sem sinistro — classe 5;
- 6 anos sem sinistro — classe 6;
- 7 anos sem sinistro — classe 7;
- 8 anos sem sinistro — classe 8;
- 9 anos sem sinistro — classe 9;
- 10 anos sem sinistro — classe 10.
Como mencionado, cada empresa vai definir um conjunto de regras para os segurados terem mais benefícios com a classe de bônus. Uma norma muito comum é o prazo de renovação do seguro para usufruir da pontuação.
Em geral, o período para finalizar a renovação e evoluir na classe de bônus é o seguinte:
- até 30 dias de vencimento do seguro — recebe 1 ponto de bônus;
- de 31 dias a 60 dias de vencimento do seguro — mantém a classe.
Atenção: a renovação após esse período máximo de 60 dias de vencimento do seguro resulta em perda de classe, conforme tabela a seguir:
- de 61 dias a 90 dias de vencimento do seguro — perde 1 classe;
- de 91 dias a 120 dias de vencimento do seguro — perde 2 classes;
- de 121 dias a 150 dias de vencimento do seguro — perde 3 classes;
- de 151 dias a 180 dias de vencimento do seguro — perde 4 classes;
- de 181 dias a 210 dias de vencimento do seguro — perde 5 classes;
- de 211 dias a 240 dias de vencimento do seguro — perde 6 classes;
- de 241 dias a 270 dias de vencimento do seguro — perde 7 classes;
- de 271 dias a 300 dias de vencimento do seguro — perde 8 classes;
- de 301 dias a 330 dias de vencimento do seguro — perde 9 classes;
- acima de 330 dias de vencimento do seguro — perde todas as classes.
Vamos a um exemplo prático?
Imagine que você contratou seu seguro auto pela primeira vez em janeiro de 2020. Se você renovar seu seguro dentro de 30 dias após o vencimento todos os anos e não acionar o seguro por sinistros, sua classe de bônus será a seguinte:
- 1º de janeiro de 2021: classe 1
- 1º de janeiro de 2022: classe 2
- 1º de janeiro de 2023: classe 3
- 1º de janeiro de 2024: classe 4
- 1º de janeiro de 2025: classe 5
- 1º de janeiro de 2026: classe 6
- 1º de janeiro de 2027: classe 7
- 1º de janeiro de 2028: classe 8
- 1º de janeiro de 2029: classe 9
- 1º de janeiro de 2030: classe 10
Depois de ler estas listas, você deve estar se perguntando: então, na prática, isso significa que, depois de 10 anos de contratos renovados sem sinistro, você atinge o máximo de bônus cumulativos de desconto no valor do seu seguro? Não necessariamente!
Lembre-se de que prestar atenção na data de renovação faz toda a diferença. Por esse motivo, ficar mais de 30 dias sem um contrato vigente de seguro de veículos pode diminuir a progressão da sua classe de bônus.
Então, olhando de novo o nosso exemplo, se você renovou corretamente o seguro até 2024, alcançou a classe 4. No entanto, se em 2025, você esquecer de renovar dentro do prazo de 30 dias, dependendo do atraso, você pode perder uma ou mais classe de bônus — ao invés de ir para a classe 5, permanecer na classe 4, por exemplo.
Mas as vantagens vão além dos descontos, como destaca Figueiredo. “Quanto maior a classe de bônus, maior é o desejo das companhias de seguro em ter em sua carteira um cliente ‘recorrente e bom motorista’. Ou seja, as companhias ‘brigam’ pelo segurado com bônus elevado. Outra vantagem é maior tolerância de aceitação para veículos mais antigos, de clientes com bônus alto”.
Como saber minha classe de bônus do seguro?
Conhecer a própria classe de bônus do seguro auto é bastante fácil. Basta saber a quantidade de vezes que você renovou o seu contrato dentro de 30 dias desde a data de vencimento, sem precisar acionar o seguro.
Se você não se lembra de quantas vezes você renovou o seguro ou não sabe se fez o processo dentro do prazo para progredir a classe, é possível consultar os seus bônus de forma prática.
Para isso, procure o número de 14 dígitos do CI na sua apólice de seguro, localizado próximo aos dados do veículo. Os 3 primeiros dígitos são parte do código SUSEP da sua seguradora, os próximos 10 representam a sua identificação e o último é a validação.
Com o código de identificação da sua apólice, é possível entrar em contato com a seguradora e descobrir a sua classe. Outra opção é conferir qual a sua escala de pontuação de bônus no momento da renovação.
“30 dias antes de se renovar um seguro já é possível verificar se o cliente vai subir ou descer a classe de bônus: se ele teve um sinistro, desce uma classe por sinistro. Se ele não teve, já é possível cotar a renovação com uma classe de bônus a mais”, Marcos Figueiredo.
Qual é a relação entre a renovação do seguro e a classe bônus?
A relação entre a renovação do seguro e a classe de bônus é diretamente proporcional — desde que você não tenha recebido um sinistro no período de vigência do contrato e mantenha a pontualidade. Sendo assim, quanto mais vezes a apólice for renovada dentro do prazo, mais pontos você acumula.
Uma informação importante é que você não perde os bônus acumulados se mudar de seguradora. No entanto, é fundamental transferir todos os dados para ter o benefício garantido, principalmente os registros da Central de Bônus FENSEG, e conferir as regras de classificação da nova empresa.
Algumas seguradoras oferecem também a possibilidade de transferir a classe de bônus entre pessoas. Nesse caso, é necessário fazer uma carta de Transferência de Obrigações e Direitos (TOD) e atender a um dos seguintes quadros:
- transferência entre pais e filhos — com a apresentação da certidão de nascimento que comprove o parentesco;
- transferência entre cônjuges — com a apresentação da certidão de casamento que comprove o estado civil;
- transferência entre sócio e empresa — com a apresentação de documentação que comprove a sociedade.
A pontuação do bônus pode ser perdida?
A pontuação pode ser perdida por diversas razões. As mais clássicas são o cancelamento da apólice ou a necessidade de acionar o seguro durante a vigência do contrato. Nesse caso, a sua classificação é diminuída em 1 ponto a cada caso de sinistro.
Figueiredo acrescenta: “Ela pode ser perdida por completo se a apólice for cancelada e o bônus não for mais utilizado numa nova apólice”.
Alguns exemplos de situações que podem fazer com que você perca uma parte da sua pontuação é em casos de acidentes envolvendo o seu veículo com:
- perda parcial do carro, no qual a seguradora precisa arcar com os custos do conserto;
- perda total do veículo, quando a seguradora faz a indenização com um novo automóvel;
- cobertura de terceiros, que é quando você se envolve em um acidente e danifica o veículo de outra pessoa, porém, a seguradora se responsabiliza pelos reparos.
Outro fator que pode influenciar no seu acúmulo de pontos da classe de bônus é o atraso na renovação do seguro auto. Além dos riscos de dirigir nas ruas sem seguro, você perde a oportunidade de ganhar mais descontos ao fechar um novo contrato, quando não se programa rapidamente.
Vamos para prática mais uma vez?
Suponha que você renovou 4 vezes o seu contrato, sendo que, em uma delas, demorou 40 dias para a renovação. Nesse caso, você está na classe 3.
No entanto, antes de finalizar mais um ano de seguro, teve um acidente que levou à perda parcial do seu veículo. Então, você estaria na classe 2, mesmo com 5 anos de seguro auto.
Isso porque, além de uma ocorrência de sinistro, houve o atraso na hora de renovar os serviços.
Como vimos, a classe de bônus é uma vantagem para quem usa o seguro auto por muito tempo. Contudo, para aproveitar ainda mais a pontuação, é fundamental ter boas práticas na condução dos veículos, evitando a ocorrência de sinistros, e fazer um bom planejamento para renovar os serviços dentro do prazo para conseguir mais descontos no valor total.
Gostou de saber sobre essa classificação? Aproveite a visita e saiba como comparar seguro auto para encontrar as opções mais econômicas!
