As Insurtechs — termo que combina “insurance” (seguro) e “technology” (tecnologia) — estão transformando profundamente o setor de seguros ao incorporar inovações tecnológicas de ponta para otimizar processos, aprimorar produtos e elevar a experiência do cliente.
Em 2023, o setor recebeu um total de US$ 74,5 milhões¹ em investimentos, sinalizando um crescimento expressivo e reforçando o potencial dessas startups no mercado.
Essas empresas estão desafiando as seguradoras tradicionais ao oferecer soluções tecnológicas para seguros, sendo mais rápidas, personalizadas e acessíveis. O resultado? Conquistaram uma fatia cada vez maior do mercado. Mas o que exatamente são as insurtechs e como elas estão moldando o futuro do setor?
Neste artigo, exploraremos o conceito, as principais tendências e os impactos que elas têm causado no setor. Continue lendo!
O que são as Insurtechs?
Trata-se de empresas que utilizam tecnologia para otimizar e trazer mais inovação ao setor de seguros. Elas aplicam soluções como inteligência artificial (IA), big data e blockchain para criar produtos mais eficientes, personalizar ofertas e melhorar a experiência do cliente.
Diferentemente das seguradoras tradicionais, essas empresas focam na transformação digital para simplificar processos, reduzir custos operacionais e proporcionar maior agilidade na contratação e gestão de seguros. Assim, o mercado fica mais acessível e dinâmico.
As perspectivas para o mercado de Insurtechs são promissoras, com expectativas de crescimento contínuo e maior integração de tecnologia aplicada ao setor de seguros, como IA, blockchain e IoT (Internet das Coisas).
A tendência é que continuem a ganhar espaço, tornando os seguros mais acessíveis e personalizados, além de ampliar a digitalização e eficiência do setor.
Como as Insurtechs se caracterizam?
Por sua abordagem centrada na inovação e na tecnologia. Essas empresas também se destacam por oferecer uma experiência de usuário simplificada, processos rápidos e seguros, além de modelos de preços mais flexíveis e competitivos em comparação às seguradoras tradicionais.
Essas características são reflexo direto da mudança do perfil dos consumidores, que estão cada vez mais digitais e têm exigido produtos mais personalizados, rápidos e acessíveis.
Consumidores atuais buscam conveniência, transparência e soluções que se adaptem às suas necessidades específicas, o que tem acelerado a adoção de tecnologias inovadoras no setor de seguros.
Quais os impactos no mercado de seguros?
As Insurtechs impactam o mercado de seguros de várias formas. Confira!
Aumento da flexibilidade
Elas permitem que os consumidores personalizem as apólices de seguro de acordo com suas necessidades específicas, oferecendo maior flexibilidade em comparação aos modelos tradicionais.
Diminuição das chances de fraudes
Utilizando tecnologias como inteligência artificial e machine learning, as Insurtechs conseguem identificar padrões suspeitos e realizar análises em tempo real, reduzindo significativamente as chances de fraudes no setor de seguros.
Contudo, para garantir segurança ao usar serviços de uma empresa do gênero, o consumidor deve verificar a reputação da empresa, avaliar a proteção de dados oferecida e entender as suas políticas de privacidade.
Processos mais eficientes
Elas automatizam uma série de processos que, anteriormente, eram manuais e demorados. Com a digitalização, as operações tornam-se mais rápidas e precisas, o que melhora a experiência do cliente e reduz o tempo de resposta em situações como a aprovação de apólices ou o pagamentos após sinistros.
Redução de custos
Eliminando intermediários e otimizando operações, as Insurtechs conseguem reduzir os custos operacionais, tanto para as empresas quanto para os consumidores. Essa redução de custos se reflete em preços mais competitivos e acessíveis, ampliando o alcance dos seguros no mercado.
Como as Insurtechs atuam?
Utilizando tecnologias inovadoras para transformar diversas áreas do setor de seguros, desde a criação de produtos até a gestão de apólices e o atendimento ao cliente.
Essas empresas costumam operar em plataformas digitais, facilitando a contratação de seguros e o gerenciamento de apólices de forma totalmente online.
Além disso, as Insurtechs investem em experiências de usuário intuitivas, com interfaces simples e atendimento ágil, proporcionando maior conveniência para os consumidores.
Outro aspecto importante é a capacidade de integrar tecnologias que permitem monitorar e ajustar apólices em tempo real, de acordo com o comportamento do segurado.
As Insurtechs estão redefinindo o mercado de seguros, trazendo mais flexibilidade, eficiência e personalização aos consumidores. À medida que continuam a evoluir, esse modelo de negócio promete moldar o futuro do setor, tornando os seguros mais conectados e adaptáveis às necessidades modernas.
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¹ https://finsidersbrasil.com.br/negocios-em-fintechs/investimento-em-insurtechs-volta-a-crescer-no-brasil-e-na-america-latina/.
